提前还房贷的风，结果了吗？
2022年下半年启动，我国个东说念主住房贷款借款东说念主加速提前偿还贷款，并渐渐酿成了一段技巧内的“提前还款潮”。
但如今，凌晨抢号、列队多月的场景已然不常见。如今提前还贷的“风”是否还在执续？ 《逐日经济新闻》记者整理数据发现，国有六大行存量个东说念主房贷总数约24.48万亿元，相较上一年减少约0.71万亿元。
“当今提前还房贷详情照旧有的，然则和前几年比拟详情不行称之为‘潮’了。”博通筹商首席分析师王蓬博默示，按揭贷款余额着落是住户提前还房贷重叠前年购房的意愿不高共同导致。
值得预防的是，本年一季度楼市出现“小阳春”，关于这种情况，资深金融战略民众周毅钦觉得，这次不是短期的超跌反弹，而是跟着阛阓利率的缓缓下长入购房战略的缓缓迁延，阛阓信心正在稳步成立，且该趋势有但愿在二季度执续。
2025年个东说念主房贷余额下滑
记者整理数据发现，银行个东说念主住房贷款余额仍不才降。
2024年，行为房贷披发的主力军，国有六大行个东说念主住房贷款就减少了0.62万亿元；而2025年全年净减少0.71万亿元，较2024年的降幅有所扩大。
值得预防的是，2025年上半年国有六大行总共减少额为1078亿元，较2024年上半年的3255亿元赫然减少，但2025年下半年大幅减少约6022亿元，使得前年个东说念主房贷举座缩水幅度较2024年进一步扩大。
跟着个东说念主房贷余额束缚缩减，咫尺国有六大行的个东说念主住房贷款余额均告别了“6万亿元时期”。
从世界大盘来看，个东说念主住房贷款余额相似下行。央行数据自大，2025年年季世界个东说念主住房贷款余额为37.01万亿元，同比着落1.8%，这评释部分银行个东说念主房贷余额致使有所高潮，银行个东说念主房贷参预紧密化竞争阶段。
在业内看来，存量房贷余额的着落，其实是两个力量的角力：一是提前还贷“抽走”了几许，二是新披发房贷“补进”了几许。
“当今提前还房贷详情照旧有的，然则和前几年比拟详情不行称之为‘潮’了。”王蓬博默示，提前还房贷重叠前年住户购房的意愿不高，两个成分共同作用导致银行个东说念主房贷余额减少。
北京钞票处理行业协会特约磋议员杨海平默示，房地产咫尺还是处于转念期，咫尺有许多刚需客群，但也有许多不雅望客群，总体按揭贷款增长乏力。
一季度楼市迎来“小阳春”
本年一季度，内地二手房产来去迎来小阳春。克而瑞陈说自大，3月重心20城二手房成交面积约1797万平方米，环比增长117%，同比亦增长6%；一季度累计成交面积约4108万平方米，同比增长4%。
而在这波“小阳春”行情中，北京、上海等一线城市充任了“领头羊”变装。
“2026年一季度楼市的‘小阳春’以一线城市的二手房阛阓为主要复苏推能源量，咫尺正处于关注成立阶段，其回暖态势可能具备一定的继续性。”周毅钦对记者默示，跟着“小阳春”行情莅临，这对交易银行个东说念主住房贷款余额的积极影响也会缓缓披露。
“虽未竣事全面回转，但我觉得不是短期的超跌反弹，而是跟着阛阓利率的缓缓下长入购房战略的缓缓迁延，阛阓信心正在稳步成立，我觉得有但愿在二季度执续。”周毅钦指出，二手房成交活跃将平直带动房贷央求量进步，缓缓减缓余额着落幅度，后续有望对房贷余额酿成积极复旧，快乐飞艇举座楼市正朝着“量升价稳”的标的迈进。
上海易居房地产磋议院副院长严跃进对记者默示，“小阳春”更多侧重于重心城市的二手房来去，当今仍处于世界楼市复苏的低级阶段，二季度阛阓来去进一步向好，对贷款阛阓也有积极的复旧作用。“但有些客户是公积金贷款，不会统计到交易银行贷款数据上，也会对交易贷款余额产生影响。”
有银行称已出现按揭贷款进件量赫然高潮情况
关于本年个东说念主房贷情况，记者预防到，多家银行处理层也在功绩发布会上进行了表态。其中，交通银行对个东说念主房贷业务的判断较为乐不雅。
2025年度功绩发布会上，交通银行副行长周万阜先容，参预2026年3月以来，该行按揭贷款的进件量赫然高潮。“这应该是房地产阛阓企稳的一种信号。”周万阜默示，要是这一趋势执续下去，2026年房贷业务将缓缓竣事正增长，并带动交通银行系数零卖贷款竣事预期的增长策动。
工商银行副行长王景武则对个贷不良率进行了恢复。王景武称，该行个东说念主贷款资产质料长期保执优良，近两年受经济转型、房地产阛阓转念、阶段性供需失衡等成分影响，不良率短期有所上行，与行业举座趋势一致。
“我国经济基础稳、韧性强、潜能大，长期向好的复旧条目和基本趋势齐莫得转换，将来个东说念主贷款风险可控。”王景武判断，跟着一揽子战略加速落地，以及战略红利执续开释，个东说念主信贷阛阓基础将缓缓改善，个东说念主贷款资产质料也将记忆合理水平。
天然国度在房地产方面也在束缚出台战略，且楼市也自大回暖迹象，但杨海平对记者默示，按揭贷款在银行资产树立中的比例或会是一个着落的趋势。
从咫尺数据来看，记者预防到大行个东说念主耗尽贷款、个东说念主规划性贷款竣事大幅增长。其中工商银行个东说念主耗尽贷款增多778.19亿元，增长18.5%，个东说念主规划性贷款增多2522.38亿元，增长15.0%；中国银行境内个东说念主耗尽贷款增长幅度达28%。
提前还房贷合算吗？
此前住房贷款“提前还款潮”主要动因在于借款东说念主，一方面由于经济波动，另一方面由于我国金融阛阓波动加重，股票、基金等价钱大幅度下行，闲居住户投资收益着落赫然，风险偏好趋于保守。此外，部分存量住房贷款利率偏高，部分借款东说念主存量房贷利率跨越5%，各成分鼓励下，借款东说念主将正本用于投资的部分资金用于提前还款。
不外，跟着存量房贷利率下调，个东说念主住房贷款利率老本也在渐渐着落。凭证央行数据，本年2月份，个东说念主住房新披发贷款加权平均利率约3.1%，已较上年同时低约10个基点，贷款利率保执在低位。
利率处于低位，个东说念主提前还款还合算吗？
“划不合算这个事，需要看耗尽者当今的投资或储蓄答复水平，和调降后的房贷利率的差值有多大。”王蓬博默示。要是投资收益率高于贷款利率，则可商量将资金更多用于投资；反之则不错商量部分或沿途偿还贷款。此外，还需要为生涯日常开销与将来养老、医疗等留足资金。
此外，从还神志样来看，一般来说等额本金还神志样前期偿还的本金多、利息少，比拟来说提前还款会更合算小数；等额本息还神志样前期偿还的利息多、本金少，要是还款已过一半，也不错不商量提前还款。
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